новости
вход для членов аувер и подписчиков. регистрация
ценные бумаги, выбывшие из владения их законных владельцев помимо воли последних
бланки векселей и других ценных бумаг - высокозащищенная полиграфическая продукция
ответы на вопросы, конференции и семинары, законы и инструкции, объявления и информация
оформление заказа
ассоциация участников вексельного рынка
напишите нам!
поиск
выход из системы
 

ЦБ РФ "закручивает гайки" в отношении операций учёта векселей, в частности, по соблюдению норматива Н1 - норматива достаточности собственных средств (капитала) банка

01.06.2011
 

1 октября 2011 года вступают в силу изменения в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И "Об обязательных нормативах банков", утверждённые Банком России 20 апреля 2011 года (Указание №2613-У), зарегистрированные Минюстом России 24 мая 2011 года и опубликованные "Вестнике Банка России" от 1 июня 2011 No 30 (1273).

Указанные изменения ужесточают требования ЦБ РФ к банкам, в частности, по соблюдению норматива Н1 - норматива достаточности собственных средств (капитала) банка.

Коротко, суть новеллы заключается в увеличении знаменателя дроби в формуле Н1, что, разумеется, уменьшает расчётное значение Н1. При этом ни числитель дроби, ни минимально допустимое числовое значение норматива Н1 не изменяются: 10 или 11 процентов (в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка).

Увеличение знаменателя происходит за счет того, что из перечня активов (конкретно - IV группы с коэффициентом риска 100 процентов) исключается ряд активов, в частности учтённые векселя, за вычетом сформированных резервов. Зато эти активы за вычетом сформированных резервов включаются в расчёт специально введенного для них показателя ПК - "операции с повышенными коэффициентами риска". Для учтённых векселей этот "повышенный коэффициент риска" составляет 150 процентов. Таким образом, если в нынешней реальности, для покрытия кредитного риска по учтённому векселю кредитной организации достаточно одной единицы капитала (собственных средств), то с 1 октября для этого надо будет иметь уже 1,5 единицы. К слову, учтённые векселя среди активов с повышенными коэффициентами риска оказались в неплохой компании: на 1,5 надо будет умножать также облигации (за исключением облигаций с ипотечным покрытием, облигаций иностранных государств, имеющих страновую оценку "4", юридических лиц - эмитентов (выпусков облигаций), имевших на момент приобретения облигаций и (или) имеющим на дату расчёта норматива Н1 рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте или рублях, присвоенный как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже "B" по классификации рейтинговых агентств "Standard&Poor`s" или "Fitch Rating`s" либо "B2" по классификации рейтингового агентства "Moody`s Investors Service", а также национальных рейтинговых агентств), а также некоторые другие.

Пока трудно оценить масштабы революционности замысла Центрального Банка в части затруднения банкам операций с учтёнными векселями. Ясно одно: пейзаж вексельного рынка утром 1 октября изменится.

Насколько радикальными будут эти изменения? Станет ли новый образ более гармоничным? Или его лик изуродуют струпья невосполнимых потерь? Предлагаем вместе представить картину будущего!

 
Вернуться в раздел «Контроль Банка России за деятельностью кредитных организаций по работе с векселями» >>
 
Подписаться на ленту новостей
Версия для печати
Бухгалтерский учет в банках
Ваша корзина

Нет заказанных товаров и услуг



«Денежный и вексель ный рынок», 11 сентября, Ярославль
 
Монеты всего света
 
Рынок ценных бумаг: Учебник для бакалавров
 
Rambler's Top100
Rambler's Top100
© ООО “Консультации АУВЕР”, г.Москва, ул.Верхняя Красносельская, 15/2, для писем: 107140, г.Москва, а/я 107, 1@auver.ru