новости
вход для членов аувер и подписчиков. регистрация
ценные бумаги, выбывшие из владения их законных владельцев помимо воли последних
бланки векселей и других ценных бумаг - высокозащищенная полиграфическая продукция
ответы на вопросы, конференции и семинары, законы и инструкции, объявления и информация
оформление заказа
ассоциация участников вексельного рынка
напишите нам!
поиск
выход из системы
 

Учиться всегда пригодится

ЗАЯВКА НА ПРИСОЕДИНЕНИЕ К СИСТЕМЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ НЕЗАКОННОМУ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ИНФОРМАЦИИ О ВЫДАННЫХ ВЕКСЕЛЯХ (В ИНТЕРЕСАХ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА)
 

СТОП - ФАЛЬШИВКАМ

Противодействие использованию векселей в мошеннических целях - насущная задача

Использование информации о выданных векселях (реквизитов собственно векселей и бланков) с целью отражения в финансовой отчётности в действительности не имеющихся у организации ценных бумаг (так называемых «зеркальных» векселей) — одна из ключевых проблем рынка и регулирования. Отсутствие эффективной системы противодействия подобным незаконным действиям привело к увеличению Банком России коэффициента риска в отношении векселей в инструкции "Об обязательных нормативах банков" (в настоящее время Nо 139-И от 03.12.2012, вступила в силу 01.01.2013). Что, в свою очередь, повлекло затруднение доступа к краткосрочному кредиту и затруднило формирование и управление портфелем финансовых инструментов. Эти следствия обусловлены важной ролью векселей как основных краткосрочных инструментов (в ряду ценных бумаг) рынка. В результате консультаций с Банком России (см. письмо АУВЕР и ответ Банка России) было решено исключить из перечня активов с "повышенным риском" (к которым при расчёте норматива Н1 должен применяться коэффициент 1,5) учтённые векселя, приобретённые непосредственно у векселедателя, имевшего на момент приобретения векселей и (или) имеющего на дату расчета норматива Н1 рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте или рублях, присвоенный как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже уровня "B" по классификации рейтинговых агентств "Standard & Poor's" или "Fitch Rating's" либо "B2" по классификации рейтингового агентства "Moody's Investors Service", а также национальных рейтинговых агентств.

Данное частичное послабление не устраняет очевидного экономического ущерба и стимулирует участников рынка к построению системы противодействия использованию векселей в мошеннически целях как насущной задачи.

Такая система, обеспечивая подтверждение наличия и подлинности бумаги, должна:

  • быть незатратной для рынка и регулятора;
  • обеспечивать принятие верных решений с высокой вероятностью (три девятки и более);
  • обладать необходимым быстродействием;
  • быть простой в использовании как в техническом, так и в управленческом отношении — и для персонала участника рынка, и для регулятора.
  • Система предназначена для устранения основной причины возможности использования "зеркальных" векселей — это обезличенность бумаги, предстающей в отчётности. На основании только лишь реквизитов бумаги невозможно сделать вывод о её наличии. Система, о которой идёт речь, решает задачу придания векселю своеобразного облика, то есть - его индивидуализации. Понятно, что, будучи вещью, вексель и так уникален. Но речь идёт о возможности отождествить его максимально технологично для целей учёта и контроля. Это возможно сделать в основном на техническом уровне, с необременительными дополнениями в управленческом учёте.

    Имея подтверждение действительности векселя, регулятор будет иметь основания не требовать применения к нему повышающего коэффициента риска. Участники рынка получат при совершении сделок с векселями возможность существенно уменьшить риски подделок бумаг.

    СиПРО - Система противодействия незаконному использованию информации о выданных векселях, основанная на технологии РЕММ

    Технология защиты РЕММ (аббревиатура международно признанного наименования Protection by the Ensemble of the Micro Marks) - новейшее развитие изобретений и разработок российских ученых, работающих в сфере нанотехнологий. Эти разработки отработаны и опробованы в течение полутора десятилетий в одном из крупнейших банков. Указанная технология, в отличие от многих других, рассмотренных в ходе предварительного обсуждения, в полной мере отвечает вышеуказанным требованиям.

    Образец бланка векселя Газпромбанка с защитным признакомПрежде всего, создаются уникальные элементы защиты документа на основе полимерной плёнки. Последняя помещается в ионный ускоритель, в котором в итоге облучения ионным пучком плёнка приобретает неповторимый узор треков — следов пронзивших её субатомных частиц. Причём плотность треков составляет десятки тысяч на квадратный миллиметр. Подготовленная плёнка нарезается на куски площадью около одного кв.см. - "марки". Воспроизвести такой элемент (подделать) физически невозможно. Изготовленные таким образом марки предоставляются векселедателю в необходимом количестве.

    Затем марка наклеивается (в типографии при изготовлении бланка или непосредственно векселедателем) на определённое место документа и вместе с заранее нанесёнными на это место реперными точками или просто графическими элементами защиты бланка образует уникальный узор, воспроизвести который невозможно. Заметим, что переклейка марки неизбежно исказит этот узор — так что переносить её на "зеркальный" вексель бессмысленно.

    Образцы контрольного прибора

    Для определения подлинности векселя изображение считывается контрольным прибором. Контрольный прибор, считывая изображение с марки (которое каждый раз уникально), добавляет в файл информацию о самом приборе.

    При выпуске векселя векселедатель производит первичный ввод – идентификацию векселя по изображению марки и сохраняет файл в базе данных эталонов.

    При покупке векселя приобретатель считывает марку и отправляет за своей признанной подписью запрос векселедателю (здесь и далее предполагается исключительно электронный документооборот). Векселедатель производит аутентификацию - сверку присланного изображения с эталоном, хранящимся в базе данных (возможно как в автоматическом, так и в ручном режимах), и по результатам аутентификации отправляет за своей признанной подписью подтверждение либо отказ в адрес запрашивающего, а также оператору СиПРО для включения в базу данных подтверждений.

    Сверка изображения – аутентификация

    Учитывая, что значительная часть "зеркальных" копий даже не появляется в виде бумажных документов (используются лишь данные реквизитов), важно отметить, что предлагаемая система предотвращает также возможность незаконного использования файлов с информацией о марках. Наличие информации о контрольном приборе, записываемой в файл с данными с марки, позволяет видеть количество считываний, а также определить вторичную присылку того же файла. В таких случаях векселедатель не будет давать подтверждение. В содержание самого файла вмешаться мошеннику также не представляется вероятным, поскольку файл подвергается криптографическому преобразованию и расшифровывается по неизвестному мошеннику алгоритму и ключу.

    Таким образом, участники рынка, оснащенные марками и контрольными приборами и вошедшие в систему подтверждения подлинности и наличия векселей, исключают риск появления поддельных векселей. Инспектирующие же органы, имея доступ к базе данных подтверждений, ведомой организацией - оператором системы, всегда могут быстро убедиться в отсутствии ненадлежащих активов в виде "зеркальных" векселей.

    Следует также отметить, что затраты на приобретение контрольных приборов считывания и марок невелики — в зависимости от количества примерно 15-30 тыс. руб. и 15-30 руб. соответственно.

    Эта инициатива была представлена Председателем Совета АУВЕР А.В.Макеевым и обсуждена на межбанковском совещании в Ассоциации российских банков 29 января с.г.

    Участники совещания, а их было более 20 представителей крупнейших банков - векселедателей и держателей векселей, решили провести всесторонние испытания предложенной системы СиПРО на основе технологии РЕММ, а также обратиться с предложением в Банк России о её применении для целей банковского надзора.


  • Выскажите Ваше мнение!


  • Вы также можете присоединиться к СиПРО, перейдя по ссылке "Заказать", а также принять участие в нашем опросе! Большое спасибо

  •  
    Заказать "ЗАЯВКА НА ПРИСОЕДИНЕНИЕ К СИСТЕМЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ НЕЗАКОННОМУ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ИНФОРМАЦИИ О ВЫДАННЫХ ВЕКСЕЛЯХ (В ИНТЕРЕСАХ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА)" Заказать
    Вернуться в раздел >>
     
    Подписаться на ленту новостей
    Издания "Валюты мира" содержат полную информацию о банкнотах, находящихся в обращении в мире
    Ваша корзина

    Нет заказанных товаров и услуг



    Монеты всего света
     
     
    «Денежный и вексель ный рынок», 11 сентября, Ярославль
     
    Rambler's Top100
    Rambler's Top100
    © ООО “Консультации АУВЕР”, г.Москва, ул.Верхняя Красносельская, 15/2, для писем: 107140, г.Москва, а/я 107, 1@auver.ru